Europa wil Apple, Meta en andere grote techbedrijven uitsluiten van de FiDA-regelgeving, die toegang tot financiële klantendata van EU-burgers zal regelen.
De Europese Unie wil Big Tech uitsluiten van de Financial Data Access (FiDA)-regelgeving. FiDA heeft als doel een raamwerk te creëren voor het veilig delen van financiële klantendata. Dergelijke gegevens zijn doorgaans in het bezit van banken. FiDA omvat regelgeving waarmee financiële data veilig gedeeld kunnen worden met derden. Dat moet innovatie en nieuwe dienstverlening in de financiële sector mogelijk maken.
FiDA zonder poortwachters
De EU is nu van plan grote poortwachter-bedrijven zoals Google, Amazon, Apple en Meta uit te sluiten van toegang. Poortwachters zijn grote bedrijven, verantwoordelijk voor zogenaamde kernplatformdiensten met een grote impact op de Europese digitale wereld, zoals bepaald door de DMA.
lees ook
EU kiest poortwachters: vijf Amerikaanse techreuzen en TikTok krijgen strengere regels opgelegd
Het wetsvoorstel voor FiDA ligt al sinds 2023 op tafel en zou binnen enkele weken gefinaliseerd worden. De Financial Times kon een document inkijken waaruit blijkt dat Duitsland zich aansluit bij een oproep om Big Tech te weren via de regelgeving. Dat moet de ontwikkeling van een Europees financieel ecosysteem promoten en zou de digitale soevereiniteit van klanten vrijwaren.
Heen-en-weer gelobby
De financiële sector lobbyt sterk voor de uitsluiting van de Amerikaanse techreuzen en ook het Europees Parlement is al op de kar gesprongen. Nu ook Duitsland de kaart van het protectionisme trekt, is de kans groot dat FiDA effectief toegang zal blokkeren voor de zogenaamde poortwachters.
Het voornaamste argument van de tegenstanders van FiDA-toegang voor Big Tech is de vrees dat die de klantendata zullen misbruiken om vooral waarde voor zichzelf te realiseren. Door gebruikers te overhalen een (goedkope of gratis) dienst van Big Tech aan hun bankgegevens te koppelen, kunnen ze in de marge van de levering van die dienst ook zelf aan de slag met de financiële data. De uitgavenpatronen van gebruikers zijn erg waardevol voor Google en Meta, die het gros van hun geld verdienen door de verkoop van gepersonaliseerde advertenties.
De techbedrijven lobbyen natuurlijk voor het tegenovergestelde. Zij stellen dat klanten de dupe zullen zijn indien ze uitgesloten worden. Ze claimen dat Big Tech in deze context niet de rol van poortwachter speelt, maar wel de banken. Die zouden met FiDA hun rol kunnen bestendigen.
Europese innovatie vs. keuze van de klant
Er spelen meerdere overwegingen. Langs de ene kant is het net de bedoeling van FiDA om een Europees ecosysteem van diensten en toepassingen mogelijk te maken bovenop financiële data. Wanneer Google, Apple, Meta en andere niet-Europese grote bedrijven daar ten volle van profiteren, mist de regelgeving zijn effect. In dat scenario zou de EU net een raamwerk gecreëerd hebben dat een nieuwe vorm van verstrengeling met niet Europese diensten mogelijk maakt.
Langs de andere kant is één van de pijlers van FiDA net controle langs de kant van de klant. Het raamwerk verplicht financiële dienstverleners enerzijds om volledige toegang tot hun klantendata mogelijk te maken van een gestandaardiseerde technische interface, maar of derde partijen toegang krijgen, welke dat dan zijn en voor welk doel, zullen klanten volledig zelf kunnen beslissen. In dat opzicht zou een Amerikaans techbedrijf enkel toegang krijgen tot data van een klant wanneer die klant de toegang effectief verleent.
Angst voor marktdominantie
Het lijkt er nu op dat de EU er niet vanuit gaat dat de poortwachters het spel met FiDA-toegang eerlijk zullen spelen. Zij hebben zo’n overgewicht in de markt dat de kans bestaat dat ze hun monopolistische posities zullen inzetten om de nieuwe markt die FiDA creëert voor zich te winnen, voor Europese alternatieven het levenslicht kunnen zien.
Hoe FiDA er uiteindelijk zal uitzien, blijft afwachten. De finale tekst moet nog goedgekeurd worden door alle instanties. Het valt in ieder geval op dat zowel parlement als lidstaten interesse hebben in de uitsluiting van Big Tech, zeker aangezien dat de Amerikaanse President Trump zal irriteren. Die vindt nu al dat de (nochtans extreem dominante) Amerikaanse bedrijven meer ongeremde toegang moeten krijgen tot de Europese markten. Het zal niet verwonderen dat de president al gedreigd heeft met invoertaksen.